Vie et protection du revenu
Assurance vie de risque et assurance perte de gain : qui en a besoin, qui non — et comment ne pas surpayer les produits combinés.
Ces assurances protègent la famille si le soutien de famille décède ou devient incapable de travailler. Calculez d’abord ce que les systèmes étatiques couvrent déjà — la lacune est souvent plus petite qu’on ne le pense.
Ce qui existe déjà sans police privée
- les rentes de survivants et d’invalidité du 1er pilier (AVS/AI) — pour tous ceux qui cotisent
- la protection supplémentaire via la caisse de pension — pour les salariés ; les montants figurent sur le certificat de prévoyance
- les accidents sont couverts par la LAA si vous travaillez
Qui devrait envisager une police privée
- les familles à un seul revenu avec enfants — une assurance vie de pur risque jusqu’à l’indépendance des enfants
- les indépendants sans 2e pilier — une assurance perte de gain (incapacité de travail)
- les propriétaires avec hypothèque — la banque exige parfois une couverture de risque
Le conseil principal
- ne mélangez pas assurance et épargne : les produits combinés « assurance + 3a » ont des coûts cachés élevés. Une pure assurance de risque + un 3a en fonds séparé est en général plus avantageux. En détail : 3e pilier : 3a et 3b
- une assurance vie de risque de CHF 500 000 coûte à une personne en bonne santé de 30–40 ans environ CHF 300–500 par an — comparez plusieurs offres
- répondez honnêtement au questionnaire de santé : des diagnostics cachés = pas de versement
Sources et liens utiles
Les conditions, tarifs et montants peuvent changer. Vérifié le 11 juillet 2026. Ce contenu est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil individuel en assurance.
Ce guide est encore en cours d’élaboration et ne constitue pas une version définitive. Nous vérifions et complétons les informations ; veuillez confirmer les décisions importantes auprès de sources officielles et des autorités compétentes.