Vita e protezione del reddito
Assicurazione vita di rischio e assicurazione perdita di guadagno: chi ne ha bisogno, chi no — e come non strapagare i prodotti combinati.
Queste assicurazioni proteggono la famiglia se chi la mantiene muore o diventa incapace al lavoro. Calcolate prima cosa coprono già i sistemi statali — la lacuna è spesso più piccola di quanto sembri.
Cosa esiste già senza polizza privata
- le rendite per superstiti e invalidità del 1° pilastro (AVS/AI) — per tutti coloro che versano contributi
- la protezione supplementare tramite la cassa pensioni — per i dipendenti; gli importi sono nel certificato di previdenza
- gli infortuni sono coperti dalla LAINF se lavorate
Chi dovrebbe pensare a una polizza privata
- le famiglie con un solo reddito e figli — un'assicurazione vita di puro rischio fino all'indipendenza dei figli
- gli indipendenti senza 2° pilastro — un'assicurazione perdita di guadagno (incapacità al lavoro)
- i proprietari con ipoteca — la banca a volte esige una copertura di rischio
Il consiglio principale
- non mescolate assicurazione e risparmio: i prodotti combinati «assicurazione + 3a» hanno alti costi nascosti. Una pura assicurazione di rischio + un 3a in fondi separato è di solito più conveniente. In dettaglio: 3° pilastro: 3a e 3b
- un'assicurazione vita di rischio da CHF 500 000 costa a una persona sana di 30–40 anni circa CHF 300–500 all'anno — confrontate più offerte
- rispondete onestamente al questionario sulla salute: diagnosi nascoste = nessun pagamento
Fonti e link utili
Condizioni, tariffe e importi possono cambiare. Verificato l'11 luglio 2026. Questo contenuto ha scopo informativo e non costituisce una consulenza assicurativa individuale.
Questa guida è ancora in fase di elaborazione e non è una versione definitiva. Stiamo verificando e completando le informazioni; per decisioni importanti, verificatele presso fonti ufficiali e le autorità competenti.