Leben und Einkommensschutz
Risikolebensversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung: wer sie braucht, wer nicht — und wie man bei Kombiprodukten nicht draufzahlt.
Diese Versicherungen schützen die Familie, wenn die Hauptverdienerin oder der Hauptverdiener stirbt oder erwerbsunfähig wird. Rechnen Sie zuerst aus, was die staatlichen Systeme schon decken — die Lücke ist oft kleiner als gedacht.
Was ohne private Police schon besteht
- Hinterlassenen- und Invalidenrenten aus der 1. Säule (AHV/IV) — für alle, die Beiträge zahlen
- zusätzlicher Schutz über die Pensionskasse — für Angestellte; die Beträge stehen im Vorsorgeausweis
- Unfälle sind über das UVG gedeckt, wenn Sie arbeiten
Wer über eine private Police nachdenken sollte
- Familien mit einem Verdiener und Kindern — eine reine Risikolebensversicherung bis zur Selbständigkeit der Kinder
- Selbständige ohne 2. Säule — eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung
- Hypothekarbesitzer — die Bank verlangt manchmal eine Risikodeckung
Der wichtigste Rat
- Versicherung und Sparen nicht mischen: Kombiprodukte «Versicherung + 3a» haben hohe versteckte Kosten. Reine Risikoversicherung + separates Fonds-3a ist meist günstiger. Mehr: 3. Säule: 3a und 3b
- eine Risikolebensversicherung über CHF 500 000 kostet eine gesunde Person von 30–40 Jahren grob CHF 300–500 pro Jahr — vergleichen Sie mehrere Offerten
- die Gesundheitsfragen ehrlich beantworten: verschwiegene Diagnosen = keine Auszahlung
Quellen und nützliche Links
Bedingungen, Tarife und Beträge können sich ändern. Überprüft am 11. Juli 2026. Dieser Inhalt dient nur zur Information und stellt keine individuelle Versicherungsberatung dar.
Dieser Leitfaden wird noch überarbeitet und ist nicht die endgültige Fassung. Wir prüfen und ergänzen die Informationen; bitte gleichen Sie wichtige Entscheidungen mit offiziellen Quellen und den zuständigen Stellen ab.